使用您的健康儲蓄帳戶,以建立退休儲蓄

公司報稅,專業核數及會計,Company Registration,商標註冊 – BVI 公司健康儲蓄賬戶是興建第二個退休賬戶的絕佳方式會計。這些稅收優惠的賬戶,這是自2004年1月僅獲可用,可以被任何一個合格的高抵扣健康保險計劃被打開。一旦您打開了HSA帳戶,你可以把免稅的捐款了進去,裡面生長延稅像愛爾蘭共和軍。您可能取錢免稅,以支付醫療費用在任何時候。
越來越多的人在65歲前不退休的最大原因是缺乏醫療保險,許多美國人達到65歲遠遠沒有準備好,他們將面臨一旦他們退休的醫療費用。其中建立一個HSA最重要的長期原因是要建立一些錢,退休期間發生的醫療費用。
富達投資報告,平均退休夫婦在2006年將需要190000美元退休期間,以支付醫療費用。這是假設15年預期壽命的丈夫和20年的妻子。
HSA考試都無一例外地建立錢來退休期間支付醫療費用的最佳途徑。你不應該提供任何錢給您的傳統IRA,401(K),或任何其他儲蓄賬戶,直到你最大化你的HSA的貢獻。這是因為只有健康儲蓄帳戶允許您進行提款免稅來支付醫療費用。你可以之前或之後,65歲隨時採取這些分佈。
您的HSA的貢獻不會影響你的退休帳戶的限制 – 每年3000美元或3,600元的55歲以上這只是另一種延稅的方式來為退休儲蓄,而增加的好處是,你可以提取資金免稅,如果他們是。用於支付醫療費用。
對於早期退休人員誰是健康的,健康儲蓄帳戶也可以是一個聰明的選擇,以幫助降低健康保險費用,而他們等待他們的醫療保險覆蓋面。年長的人是,就越能節省與HSA的計劃。對於許多人在他們的50年代和60年代誰還不符合Medicare的資格,HSA考試是目前最經濟實惠的選擇。
您在您的健康儲蓄賬戶存入任何款項是100%免稅,而這筆錢在賬戶增長延稅像愛爾蘭共和軍。 2006年,對於一個人的最大貢獻是您的免賠額或者$ 2,700的較少。換句話說,如果您的免賠額為3000美元,你可以貢獻最多2 700美元;如果您的扣除是2000元,那麼這就是最大的。對於家庭來說,最大的是較小的5450美元或扣減。
如果你是55歲以上,你可以從2009年起投入額外700美元追趕的貢獻,2006年800元,2007年,900元2008年,和一個額外的1000美元。的貢獻限制索引消費者物價指數(CPI),所以它會在通貨膨脹率逐年增加。
你有多少積累在你的HSA將取決於有多少你每年貢獻,多年來你貢獻了多少,你得到的投資回報,以及多長時間你從帳戶取錢才走。如果你經常資助你的人血清白蛋白,並有幸成為健康,而不是使用大量的醫療保健,財富大量可以在您的帳戶中建立起來的。
健康儲蓄賬戶是自我導向的,這意味著你幾乎完全控制,你投資你的資金。有許多銀行可以作為您的HSA管理員。有些只提供儲蓄賬戶,而其他人提供互惠基金或訪問一個提供全面服務的經紀在那裡你可以把你的錢在股票,債券,共同基金,或任何數量的投資工具。
一個退休帳戶,如HSA考試最大的優點是資金獲准無須每年被徵稅增長。這可以大大增加你的收益。例如,如果你是在33%的稅率,則需要在課稅投資15%的回報率,以匹配一個延稅收益率只有10%。
再舉一個例子,如果你在一個33%的稅率,並分別為每年投資5450美元在產生了15%的回報應稅投資,你將有312149美元20年後。如果你把同樣的錢像HSA延稅投資工具,你將有558317美元 – 超過240000美元更多。
因為追趕捐款只能用於人55歲以上,如果你或兩者都在55歲,你應該建立自己的HSA中老年配偶的名字。這將允許您利用的人在這個年齡範圍的擴大HSA的貢獻,限制和最大限度地提高您的HSA的貢獻。一旦人滿65歲,不再有資格貢獻自己的HSA,您可以在年輕的配偶的名義開立其他醫療儲蓄帳戶。
策略,以最大限度地提高您的HSA帳戶增長
如果你的目標是最大限度地提高您的HSA,以建立更多的資金為您的退休的增長,也有你應該實現三個重要策略。
戰略#1:把你的錢在具有增長潛力的共同基金或其他投資。雖然這是不是把你的錢在FDIC保險的儲蓄賬戶高風險的,它是真正拿的延稅增長的機會,一個HSA提供了優勢的唯一途徑。
策略2:從您的帳戶中提款延遲盡可能長的時間。雖然你可以撤回錢從你的HSA免稅隨時支付合格的醫療費用,你有把錢放在HSA的,以便它繼續增長免稅的選項。只要您保存您的收據,你可以在任何未來日期作出醫療取款從您的帳戶免稅自己今天發生的醫療費用報銷。
作為一個例子,假設一個45歲夫婦則以5450美元每年在他們的HSA在一個為期20年,他們有資格的醫療費用2,000元一年,他們得到他們的投資有12%的回報。如果他們每年提取2,000元從他們的HSA,他們將有$ 3,450每年的淨貢獻到他們的帳戶,他們將有248581美元在他們的帳戶時,他們開始了他們退休後的生活。
如果另一方面是延緩撤出的錢,他們將有392686美元在其賬戶在65歲時,如果他們選擇,他們可以撤回$ 40,000到自己免稅期間,有20年期間所發生的醫療費用報銷,而且還有352686美元在他們的帳戶 – 超過10萬美元以上,如果他們每年提取的錢。
策略3:使最大允許存入您的HSA在每年年初。即使你被允許,直到下一年的4月15日以存款到您的HSA,你應該採取免稅增長,您的帳戶的優勢,儘早它提供資金。您可以通過促進你的帳戶在每年的1月1日,而不是下一個4月15日賺取額外利息可達超過$ 40,000的20年期間,超過10萬美元的30年。
使用您的HSA到退休時支付醫療費用
當您在參加醫療保險,您可以使用您的帳戶支付Medicare保費,免賠額,共付額,並根據共同保險Medicare任何一部分。如果你通過你的前雇主有退休人員健康福利,你也可以使用你的帳戶來支付你的那份退休人員醫療保險費。你不能使用你的賬戶一費用是購買補充醫療保險或“保險Medigap”的政策。
雖然醫療保險將支付退休期間的大部分醫療費用,有很多是費用,醫療保險將不包括。養老院的費用,為絕症非傳統的治療方法,並積極主動的健康檢查是不會由醫療保險支付的醫療費用的所有例子,但你可以從你的HSA支付。
長期護理與日常生活的活動,如穿衣,洗澡,或餵養自己的援助。它可以在你的家,一個退休社區,或療養院提供。長期護理費用可支付資金使用從您的HAS,和長期護理保險,甚至可以用於支付向HSA到下面的上限金額:
– 40歲或以下:260美元
– 年齡41至50:490美元
– 年齡51至60:980美元
– 年齡61至70:$ 2,600
– 71歲或以上:3250美元
要建立一個健康儲蓄帳戶,您必須首先擁有一個HSA合格的高抵扣健康保險計劃。比較HSA計劃並排,以確定滿足您需求的最佳值。一旦你有你的高抵扣健康保險計劃的地方,您可以與您所選擇的金融機構開你的健康儲蓄帳戶。

廣告
本篇發表於 會計 並標籤為 , , 。將永久鏈結加入書籤。

發表迴響

在下方填入你的資料或按右方圖示以社群網站登入:

WordPress.com Logo

您的留言將使用 WordPress.com 帳號。 登出 / 變更 )

Twitter picture

您的留言將使用 Twitter 帳號。 登出 / 變更 )

Facebook照片

您的留言將使用 Facebook 帳號。 登出 / 變更 )

Google+ photo

您的留言將使用 Google+ 帳號。 登出 / 變更 )

連結到 %s